פדיון קופות גמל

פדיון קופות גמל
שקול בטרם אתה רץ לפדות את כספי קופת הגמל וקרן ההשתלמות שלך:
 
לאור המפלות בשוקי ההון ברחבי העולם, נוצרה תופעה של הסתערות הלקוחות על סניפי בנקים, על מנת למשוך את כספיהם מקופות הגמל וקרנות ההשתלמות.
עולה השאלה האם הלקוחות פועלים בתבונה או לא?

מרבית קופות הגמל וקרנות ההשתלמות משקיעות בין % 25 ל % 30  במניות (מסלול זה נקרא מסלול כללי), וכמו כן כ 35% באגרות חוב
של חברות.

אם נשפוט על פי ההיסטוריה, הרי שלאורך זמן מניות נוטות לעלות.
לכן ההמלצה ללקוח שאיננו  זקוק לכספים בטווח המיידי (בשנתיים הקרובות) היא לא לפדות את הקופה ולהישאר בקופה במסלול ה"כללי".

הרקע להמלצה זו: חישוב הירידות והעליות של השנים האחרונות מעלה כי מדד מניות ת"א עלה בעשור האחרון ב- 160%,  ו ב 53%
ב-5 שנים האחרונות.

כאשר מגיע אלינו לקוח אשר זקוק לכספים בטווח הקצר, עומדת בפנינו האופציה לבצע העברה מהקופה המושקעת במניות לקופה
"חסרת סיכון" אשר אינה מושקעת במניות. 

קופות גמל רבות כוללות מגוון מסלולי השקעה וביניהם גם מסלולים "חסרי סיכון" ללא מניות.
אם היינו מבצעים סקר ושואלים את המשקיעים הפודים היכן  הם מתכוננים להפקיד את את כספי המשיכות של קופות הגמל,
סביר כי  התשובה היתה  בפיקדון בבנק שיש בו רבית נמוכה אך מובטחת מראש. 

גם בקופות הגמל יש מסלול המשיג רווח דומה למסלול זה של הפיקדונות בבנק.
אלא  שבקופות הגמל המשקיע זוכה לפטור מלא ממס רווחי הון על כל היתרה שנצברה עד סוף 2002,  ואם יעמוד במספר תנאים
אף יזכה לפטור ממס רווחי הון גם על יתרות שנצברו החל מ-2003.

זאת  לעומת מס של 15% מהרווח בגין השקעה ישירה בפיקדון שיקלי.

יתרון נוסף בקופות הגמל הוא האופציה להינות בסוף כל שנה מהטבות מס (ניכוי וזיכוי), יתרון שאינו קיים באף אפיק השקעתי אחר.

היכולת לבחור מסלול השקעה שקלי בקופת הגמל נותן, איפוא,  מענה למשקיעים לטווח ארוך, לכל  מי שלא יזדקק לכספו בטווח הקרוב.

חשוב לציין כי מרגע שהמשקיע עובר למסלולי השקעה על פי בחירה הוא מעביר אליו את אחריות הבחירה במסלול.
מרגע זה  עליו לעקוב תדיר אחר הביצועים של קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלו ולבצע שינוי במקרה הצורך.
בהצלחה לכם !
 
למידע נוסף בנוגע לפדיון קופות הגמל או קרנות ההשתלמות שלכם אנא צרו עימנו קשר