האם לפדות קופות גמל או קרן השתלמות?

קופות גמל וקרנות השתלמות הן שתי צורות אטרקטיביות של חסכון לטווח בינוני-ארוך, המאפשרות לבעליהן להנות מהטבות מס שונות. קופות גמל וקרנות השתלמות, הנמצאות במסלול כללי, חשופות למניות בהיקף של 25-30%, ולאג"ח בהיקף של כ-70%. כתוצאה מכך, כאשר יש ירידות חדות בשוק ההון, הקופות חוות הפסדים, ורבים מלקוחותיהן מתלבטים באפשרות לפדות את הכסף.